Jéssica Froihlich
- 12 de abr. de 2021
- 4 min para ler

Cartão Consignado SIAPE – Cartão de Crédito para Servidor Público

Atualizado: 18 de fev.

Servidores Públicos Federais podem contar com um cartão de crédito exclusivo. Diferente de outras opções, como o cartão consignado SIAPE, é possível obter taxas de juros mais baratas, além de pagamento facilitado.

Crédito e dinheiro extra para uso da forma como você desejar e achar melhor!

Saiba o que é, quais são os benefícios e como adquirir o seu, sem burocracia e com poucos cliques.

O que é o Cartão Consignado SIAPE?

O cartão consignado SIAPE é um cartão de crédito destinado para Servidores Federais.

O cartão de crédito consignado, funciona como o empréstimo consignado, em que as parcelas são descontadas do contra cheque todo mês. Neste caso, parte da fatura é quitada da mesma forma, o que garante um pagamento mínimo ao banco e reduz a chance de inadimplência.

O desconto máximo está associado à margem consignável de 5%. A margem consignável determina um valor limite que é utilizado para os descontos automáticos em folha de pagamento.

É válido para contratos de empréstimos (limitado a 35% da renda líquida) e ao pagamento das despesas com o cartão de crédito consignado (limitado a 5% da renda líquida).

Assim, ao todo, aposentados, pensionistas, Servidores Públicos e Trabalhadores de empresas privadas podem comprometer até 40% de sua renda mensal líquida com esse tipo de despesa.

O cartão de consignado SIAPE, pode ser utilizado para compras parceladas ou saques em dinheiro. Seu limite de crédito também está associado à renda mensal líquida, mas no caso do Servidor Público Federal, pode chegar a até 27 vezes.

5 vantagens do Cartão Consignado SIAPE

Entre muitas vantagens, o cartão consignado SIAPE se destaca dos cartões convencionais, por alguns motivos bem importantes.

Confira as 5 principais vantagens desse cartão e saiba porque deveria utilizá-lo como alternativa a algumas modalidades de empréstimo.

1 – Taxa de juros menor que o cartão tradicional

A taxa de juros do cartão consignado SIAPE gira em torno de 5,00% ao mês.

Esse valor pode chegar a ser até três vezes menor, quando comparado com o valor que é cobrado pelos cartões de crédito tradicionais.

Outro importante fator que diferencia essas opções é que, até a taxa de juros do crédito rotativo, no caso do consignado, é menor.

Na prática, isso quer dizer que, mesmo entrando no crédito rotativo o valor a ser pago será mais barato. Ou seja, o valor da dívida não aumentará tanto.

2 – Desconto automático em folha de pagamento

Como a fatura mínima do cartão consignado SIAPE é descontada direto da folha de pagamento, parte do valor gasto já é quitado todo mês.

Se o valor for superior a margem consignável de 5%, a fatura adicional deve ser paga via boleto bancário ou débito em conta.

O Servidor também pode optar por deixar o saldo aberto. O valor será adicionado à fatura do mês seguinte, acrescido da taxa de juros do crédito rotativo.

O cuidado, neste caso, é quitar o saldo aberto antes de realizar novas compras.

3 – Isenção de taxa de emissão e anuidade

Com o cartão consignado SIAPE, o Servidor fica isento da cobrança da taxa de emissão e do pagamento da anuidade.

Diversos bancos já oferecem essa praticidade, que no fim das contas também significa economia.

Dessa forma, o titular do cartão só irá pagar o que foi gasto e os juros do rotativo, em caso de utilizá-lo. Sem cobrança de taxas ou tarifas adicionais e indevidas.

O Servidor não deve pagar também nenhuma conta para desbloqueio do seu cartão. Essa operação também não está condicionada a alguma compra de valor mínimo.

Para desbloquear o cartão, o Servidor deve entrar em contato com as Centrais de Atendimento dos bancos, para se informar.

Outra vantagem é que o cartão consignado SIAPE pode ser liberado para o servidor que está negativado. Ou seja, mesmo com nome no SPC ou SERASA, é possível contratar o cartão de crédito consignado.

4 – Bandeira internacional

Outra vantagem do cartão de crédito consignado é a emissão de cartão com bandeira internacional.

Útil para uso em viagens, compras no exterior ou pagamento de compras online, o cartão consignado SIAPE pode ser utilizado dentro e fora do país, em diversos estabelecimentos.

O desconto da fatura será realizado sempre com desconto automático em folha. Assim, as compras dentro do mês serão adicionadas ao próximo vencimento.

5 – Programas de fidelidade

Ao utilizar o cartão consignado SIAPE, também é possível participar de alguns programas de fidelidade exclusivos.

Assim, conforme o uso, o Servidor também pode adquirir novos benefícios. Entre eles: prêmios exclusivos, sorteios, descontos em produtos e serviços de empresas parceiras do banco emissor.

Essa facilidade pode contribuir para comprar passagens aéreas com desconto, por exemplo.

Como solicitar o Cartão Consignado SIAPE?

Os Servidores Públicos Federais Ativos, Inativos e Aposentados ou Pensionistas que tenham margem consignável disponível, podem adquirir o cartão consignado SIAPE, de forma muito fácil.

E para isso não é necessário ir até uma agência bancária e nem mesmo ter conta no banco de interesse. Basta fazer uma simulação online e emitir a autorização de consignatária pelo SIGAC/SIGEPE.