Dicionário do Consignado - Você conhece todos os termos e seus significados? Confira!

Atualizado: 30 de abr. de 2021



Esse post tem como objetivo mostrar todos os termos e processos do consignado, e mostrar o real significado de cada operação ou termo.


Confira abaixo!


O que é Empréstimo Consignado?


Empréstimo consignado é uma operação de crédito pessoal onde o pagamento é descontado em parcelas mensais fixas diretamente do contracheque ou do benefício previdenciário do contratante.


Confira VANTAGENS exclusivas do CRÉDITO CONSIGNADO

  • É o empréstimo pessoal mais barato do país.

  • Sem consulta ao SPC e Serasa;

  • Crédito fácil e sem burocracia: é possível contratar online apenas com o RG, CPF.

  • Parcelas fixas do início ao fim do contrato;

  • Prazos para pagamento de até 96 meses.

Quem pode contratar consignado?


Aposentados e Pensionistas INSS, Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais ou Municipais, Trabalhadores com Carteira assinada e Militares das Forças Armadas.



O que é Refinanciamento?


O refinanciamento nada mais é do que trocar um contrato de empréstimo antigo por um novo na mesma instituição financeira, sendo possível fazer alterações no prazo e valores contratados.


O refinanciamento pode ser a solução ideal para acabar com o mau endividamento. A ideia dessa prática é dar autonomia às pessoas para que seja possível sair das dívidas e voltar a ter controle sobre as próprias finanças.


Porém, ao optar por essa modalidade de crédito, o consumidor deve considerar que só vale a pena caso esteja indo para uma linha mais vantajosa do que a anterior, ou seja, com juros mais baixos e, consequentemente, parcelas menores que se adequem ao orçamento.


O que é Portabilidade?


A princípio, portabilidade de empréstimo, no sentido literal, significa “propriedade do que é portável, daquilo que se consegue portar, carregar ou levar de um lugar para outro”. Portanto, já se deve ter uma ideia do que é portabilidade de empréstimo.


A portabilidade de empréstimo consignado em resumo, essa portabilidade serve para ajudar aqueles que querem trocar uma dívida de banco.


Por exemplo, se você fez um empréstimo em um banco, mas descobriu que em outro as taxas sairiam mais baratas, existe a opção de solicitar a portabilidade. Contudo, o banco no qual você solicitou a portabilidade efetua o pagamento da sua dívida na instituição antiga e um novo contrato é aberto no novo banco.


O que é Saque Complementar?


O saque complementar do cartão de crédito, permite que o titular saque parte do limite disponível no cartão consignado. Dessa forma, o limite de crédito pode ser utilizado tanto para as compras parceladas, quanto para o saque.


Caso o titular já tenha alguma fatura aberta, o valor será descontado do limite total. Do contrário, o crédito pode ser sacado ou transferido direto para a sua conta-corrente. E, neste caso, o dinheiro pode ser utilizado para qualquer finalidade.


O que é Cartão de Crédito Consignado?


Esse tipo de cartão é uma alternativa na qual o pagamento das suas compras é descontado diretamente em folha ou benefício do INSS. Dessa forma, você ganha mais praticidade e garante os seus pagamentos em dia.


O cartão consignado é oferecido para aposentados, pensionistas, servidores públicos, trabalhadores de empresas privadas e militares das forças armadas.

Para escolher o cartão certo, você deve sempre considerar os juros do rotativo. No cartão consignado, esse valor não passa de 5% ao mês, enquanto nos cartões tradicionais pode chegar até 14%.


O que quer dizer ter 9 linhas?


Os aposentados e pensionistas do INSS podem contratar até 9 contratos de empréstimos consignados em instituições diferentes, ao mesmo tempo. Ele por usar a margem para isso, mas mesmo que tenha margem disponível e tenha atingido as 9 linhas de consignações, não será permitido contrato um novo empréstimo.


O que é redução de Juros do Contrato?


A modalidade de empréstimo consignado possui um das melhores taxas de juros do mercado de crédito. Por isso, ela é bastante usada como uma possibilidade para comprar um carro, reformar a casa, pagar dívidas ou cobrir despesas de emergência.


Muitas vezes, os valores das parcelas dos empréstimos consignados acabam fugindo do controle e apertando o orçamento. Nesse momento, é importante saber que há a possibilidade de reduzir essas parcelas.


Para fazer isso, é possível contratar uma portabilidade de empréstimo consignado. Existem muitas pessoas que não sabem que esta operação existe ou não sabem como fazer uma portabilidade de consignado.


Primeiramente, é importante saber que é possível transferir um empréstimo consignado de um banco para outro, com taxas de juros mais baixas e melhores condições de pagamento. Uma das modalidades dessa operação permite reduzir o valor de parcela a ser paga.


O que é Agregação de parcela?


É quando utilizamos de uma margem que esta livre para somar no desconto de uma das parcelas já existentes. Para que assim possa ser feito o contrato novo.

Por exemplo, se a pessoa tem uma margem livre de 50,00 e um empréstimo já ativo com a parcela de 250,00 ela pode somar estes dois, totalizando 300,00.

O que é Unificação?


É uma oportunidade de unificar os créditos, suavizar as parcelas e alongar o prazo. O cliente pode também ter acesso à essa modalidade de empréstimo, por meio do Consignado Unificado, que tem as mesmas características, mas segue as regras do convênio da empresa ou do órgão público.


O que é Averbação do contrato?


A averbação ocorre quando a instituição financeira pagadora autoriza o desconto do valor da parcela mensal do empréstimo consignado no contracheque ou na folha de pagamento do cliente. Ou seja, a partir dali, ela passa a reservar um percentual do salário ou do benefício do INSS para pagamento do empréstimo.


O que é Desabervação?


A desaverbação da margem ou do contrato, pode ocorrer em dois casos:


Quitação do contrato: Liberação da margem que foi consignada no empréstimo, após a quitação do contrato.


Portabilidade ou Refinanciamento: Quando o contrato anterior é baixado ou liquidado e substituído por outro.


No caso da portabilidade do crédito ou refinanciamento em outro banco, o banco atual é obrigado por lei a fazer a desaverbação. O novo contrato deverá passar pelo mesmo processo de averbação do consignado.


O prazo da desarvebação , geralmente é de dois dias em média, mas pode variar em função de cada situação.



O que é a maciça do INSS?


Esse período é quando eles fecham a folha de pagamento do mês seguinte, onde é concluído o cálculo da folha de pagamento, para saber exatamente o que você vai receber, o que tem direito e também é calculado os empréstimos que serão descontados em folha.


A maciça do INSS pode ocorrer em datas diferentes a cada mês. E como o fechamento da folha de pagamento é uma conta bem grande que envolve muitas pessoas dentro do órgão, já que são 64 milhões de beneficiários, isso faz com que quase todo seu efetivo se volte para isso. Fazendo com que os outros processos dentro do INSS passem a demorar mais.


O que é Dataprev?


A função da Dataprev é realizar a gestão da Base de Dados Sociais Brasileira, que conta com dados pessoais e sociais de todos os cidadãos, consultar esses dados e operar todos os programas do Brasil. Ela faz todo o desenvolvimento de soluções de Tecnologia da Informação e Comunicação para todos os programas sociais do país.


Ela processa o pagamento mensal de cerca de 35 milhões de benefícios previdenciários e é responsável pela aplicação on-line que faz a liberação de seguro-desemprego e outros benefícios dos cidadãos. A empresa também processa as informações previdenciárias da Receita Federal do Brasil e responde pelas funcionalidades dos programas que rodam nas estações de trabalho da maior rede de atendimento público do país, somadas às Agências da Previdência Social e aos postos do Sistema Nacional do Emprego (Sine).


Confira os tipos de benefícios que são responsabilidade do Dataprev analisar:

  • aposentadoria,

  • pensão,

  • seguro-desemprego,

  • além de fazer os pagamentos aos beneficiários.


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Torun

06/04/2021