top of page

O que é a averbação online do empréstimo consignado?

Atualizado: 18 de ago. de 2021


A averbação é uma das etapas necessárias para a contratação de um empréstimo consignado. E, no caso de beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), o procedimento passou por mudança recente com a implantação da averbação online, tal qual ocorre com os demais convênios passíveis de contratarem empréstimo consignado.


Agora, todo esse processo pode ser feito no meio digital com um intervalo de resposta significativamente mais curto, o que implica, na prática, que a liberação do dinheiro do consignado passa a ser mais rápida.


Entenda o que é a averbação online do empréstimo consignado e como funciona para os beneficiários do INSS e para os servidores públicos SIAPE.


O que é averbação?


No empréstimo consignado, o pagamento das parcelas é feito por meio do desconto automático, seja em folha de pagamento, no caso dos servidores públicos, seja direto do benefício previdenciário, no caso de aposentados e pensionistas do INSS.


É, inclusive, por esta razão que a modalidade possui o menor juros do mercado quando comparada aos demais tipos de empréstimos do mercado.


A averbação nada mais é do que a permissão dada pelo órgão responsável pelo pagamento do contratante do empréstimo para que o desconto seja feito.


Os beneficiários do INSS, por exemplo, que recebem o pagamento pelo órgão, necessitam da averbação ou liberação do INSS para que as parcelas do empréstimo sejam descontadas do segurado. Com a averbação, o valor da parcela a ser paga ao banco é reservado.


A documentação também apresenta informações detalhadas sobre as condições do contrato de empréstimo, como o prazo, valor total e taxas de juros.


Sem a liberação da averbação, o dinheiro do empréstimo não pode ser depositado na conta dos aposentados, pensionistas ou servidores públicos.


Averbação online do empréstimo consignado agiliza o procedimento


Como a averbação acontece por meio da liberação do desconto em folha de pagamento, é importante que o órgão responsável, como o INSS ou SIAPE (Sistema Integrado de Administração de Pessoal), tenha convênio com o banco ou instituição financeira que ofertará o empréstimo.


Os beneficiários do INSS têm a averbação realizada pelo DataPrev, empresa pública responsável pela base de dados do órgão, que verifica se o solicitante da averbação é um segurado do INSS, para então fazer a análise e liberação da reserva das parcelas do empréstimo.


Esse processo levava, em média, de um a dois dias úteis para ser concretizado e o envio da averbação era feito das 17h01 do dia anterior até as 17h do mesmo dia para novas contratações de empréstimo.


Já a averbação online do empréstimo consignado INSS possibilita que o envio da averbação seja feito das 6h às 22h, sendo que o resultado do procedimento também pode ser acessado online em até 24 horas, assim como já acontece pelo SIAPE, no caso dos servidores públicos.


Entenda o que mudou na averbação online do INSS


Além da mudança de horários e tempo de resposta para a averbação de novos empréstimos, a averbação online do empréstimo consignado INSS também prevê inovações para as operações de refinanciamento e portabilidade.


O refinanciamento, antes feito por meio de duas solicitações ao INSS (uma para a desaverbação e outra para a averbação nova), passa a ser feito com apenas uma solicitação e o próprio INSS substitui a averbação antiga pela nova ou mantém a antiga, caso não seja possível averbar o refinanciamento.


Na portabilidade também ocorriam dois processos: o de desaverbação do banco com a dívida quitada e o de averbação da outra instituição financeira escolhida para fazer a portabilidade.


Com a averbação online, o banco com a dívida inicial faz a desaverbação, indica qual banco portará a dívida e deixa a margem liberada pela desaverbação reservada para a nova instituição financeira.


Aqui na Torun, oferecemos a simulação de empréstimo consignado, além de compararmos diversas ofertas para que os beneficiários do INSS ainda possam usufruir das vantagens da averbação online.