O que é empréstimo consignado?

Atualizado: 21 de jul.


Contratar um crédito consignado atualmente tem sido tarefa fácil. Porém, para assegurar um negócio eficaz, é necessário buscar boas e confiáveis empresas para intermediar o processo de contratação. Assim, economiza-se tempo e dinheiro.


Uma facilidade é contratar o crédito pelo celular ou computador. A contratação do consignado online oferece várias vantagens. Entre elas, poder conferir as propostas e ofertas de crédito. Mesmo uma contratação pelo celular, exige a intermediação de uma empresa de consultoria em crédito e isso se faz necessário pois como um corretor de imóveis ou de seguros e agente financeiro precisa de certificação dos órgãos competentes para atuar na área.


O que é crédito consignado?

Crédito consignado é um tipo de empréstimo em que o valor é descontado diretamente da folha de pagamento da pessoa que pegou o empréstimo.


Por essa razão, tal modalidade é designada para funcionários públicos, fucionários de empresa privada e aposentados ou pensionistas do INSS.


Além disso, o desconto do salário mensal não pode ultrapassar o limite de 30%. Ou seja, independentemente da quantia do seu crédito consignado ou de quantos empréstimos o cliente esteja pagando, a empresa de crédito pode descontar somente 30% do seu salário para efetuar o pagamento das parcelas.

Essa segurança é devido à natureza do rendimento, afinal, o salário é para o custeio da vida.


Como funciona?

Essa modalidade é uma das alternativas mais viáveis para quem busca por um crédito com melhores condições. As instituições assumem um risco menor em relação ao não pagamento, uma vez que o desconto da aposentadoria ou do salário é automático. Logo, os juros também são menores quando comparados com empréstimo pessoal, por exemplo.

Para que esse crédito pode ser utilizado?


O crédito consignado apresenta umas das menores taxas de juros do mercado é necessário verificar bem seu orçamento e a real necessidade de crédito. Lembre-se de que o desconto do pagamento das parcelas do consignado é feito diretamente do benefício ou do contracheque.


Agora, caso tenha obrigações com outras dívidas que demandam juros mais elevados do que o consignado, compensa pedir o empréstimo para quitar os compromissos preliminares e pagar uma menor taxa. Desde que, o solicitante organize suas contas e se planeje para liquidar o novo crédito.

Dica: Antes de pedir o crédito, analise bem os prazos, taxas e carências de cada financeira. Estude seu orçamento para se planejar melhor.

E, no instante da solicitação, peça o documento de Custo Efetivo Total (CET) para verificar a descrição precisa de todos os valores. Aja com consciência financeira e leia o contrato com calma para ter segurança de que esse é um bom negócio.


Quem pode realizar um crédito consignado?

De forma geral, para conseguir um empréstimo consignado é preciso ter uma renda fixa garantida, que possa ser comprovada. Quem se enquadra nessa exigência são funcionários públicos e pensionistas.


Dica: Busque empresas de consultoria para fazer seu empréstimo, pois diferente de bancos ou cooperativas elas não embutem serviços (como capitalizações ou seguros) e taxas extras na contratação do empréstimo, o custo final da operação é unicamente a taxa de juro aplicada pelo mercado.

Quais os benefícios desse tipo de crédito?

O crédito consignado apresenta muitas vantagens quando comparado aos outros modos de empréstimo, entre elas:

  1. facilidade para contratar: o empréstimo e a liberação do crédito são rápidos e fáceis, dado que não existe tanta burocracia;

  2. praticidade: diversas financeiras fornecem o empréstimo consignado. O dinheiro cai direto na conta e não é obrigatório ter conta na mesma cooperativa onde o empréstimo for solicitado;

  3. prazos mais longos: obedecendo o acordo, as financeiras praticam prazos mais flexíveis para o pagamento.

  4. Algumas instituições ofertam até 180 dias para o início da primeira parcela;

  5. comodidade: vem descontada a parcela do empréstimo de forma direta em seu benefício do INSS ou salário;

  6. sem consulta ao Serasa ou SPC: mesmo com o nome negativado é possível realizar um consignado, pois, em modo geral, não é feita consulta nos órgãos de controle de crédito. A principal condição é ter margem consignável disponível.

  7. Crédito consignado tem taxas de juros menores quando comparado com o empréstimo pessoal. Como cada parcela é descontada diretamente da folha de pagamento, há menor risco de inadimplência. Assim, ele surge como boa opção para quem precisa de dinheiro rápido!


O que é necessário para fazer um crédito consignado?

O processo de solicitação do empréstimo consignado é simples. Em geral, financeiras como a Fator Capital solicitam:

  • CPF

  • RG

  • Comprovante de residência

  • Extrato do salário (contracheque)


Dica: A Torun, na sua analise personalizada, avalia o perfil de cada cliente e orienta a melhor condição dentre todas as ofertadas pelos BANCOS PARCEIROS.

Como escolher a melhor instituição financeira?

Quando se fala em crédito, isto é, em uma dívida de longo prazo, é essencial ficar de olho nos itens a seguir para ter certeza de fazer o melhor negocio,

  • taxas de juros;

  • melhores condições para pagamento;

  • atendimento eficaz.

  • conhecimento da equipe que atende, o profissional que lhe atende, explica todas as opções? conhecimento é poder. converse!

Todos esses elementos você encontra na Torun.

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Torun

18/05/2020