Quem pode fazer um Empréstimo Consignado?

Atualizado: 4 de abr.


Como o empréstimo consignado é descontado automaticamente do contracheque ou benefício mensalmente, é necessário ter renda fixa comprovada, ou seja, estabilidade financeira.


Dessa forma, desde que tenham rendimento e margem consignável, os grupos que podem solicitar um empréstimo consignado são:


  • Aposentados e Pensionistas (beneficiários INSS);

  • Servidores Públicos (Federal, Estadual e Municipal);

  • Militares das Forças Armadas;

  • Trabalhadores com carteira assinada (empresa privada);

Cada categoria ou grupo elegível apresenta algumas regras de contratação específicas.



Saiba então quem pode fazer um empréstimo consignado e o que é necessário para contratar o empréstimo consignado.


Aposentados e Pensionistas INSS


Aposentado é aquele que recebe um benefício (aposentadoria) tendo contribuído para a Previdência Social por determinado período.


Pensionista é quem recebe um benefício (pensão) como dependente de alguém que recebia aposentadoria.


Beneficiários INSS podem contratar o Empréstimo Consignado INSS, com taxas de juros mais baratas.


O somatório mensal do valor das parcelas não pode ultrapassar 35% do valor recebido. Deste valor, 5% é destinado exclusivamente para uso em cartão de crédito consignado.


A margem INSS é descontada direto do extrato do benefício mensalmente. É neste documento que também devem constar as informações sobre os contratos, valores e parcelas quitadas e restantes.


O prazo para pagamento é de 72 meses e a taxa de juros de no máximo 2,08% ao mês, como regula o INSS.


Geralmente, em função da política de crédito dos bancos, a idade máxima permitida é de 80 anos.


Uma das diferenças entre outros tipos de empréstimo é que, no caso do consignado, o empréstimo só pode ser contratado nos bancos autorizados. 


É importante ficar atento também aos benefícios consignáveis. Pois, nem todas as espécies ou categorias de benefícios INSS, entre aposentadoria e pensão, são aceitos.



Servidores Públicos Federais (SIAPE), Estaduais ou Municipais


Servidor ou Funcionário Público corresponde àqueles que mantêm vínculos de trabalho com entidades governamentais, político-administrativas, autarquias e fundações de direito público.


A atuação do Servidor Público pode ser em âmbito Federal, Estadual ou Municipal. A regras são válidas para os servidores ativos, inativos, aposentados ou pensionistas.


Os contratos de empréstimo consignado para esta categoria, são: ilimitados até o teto de 35% da renda, podem ter duração de até 96 meses e a taxa de juros nominal é de no máximo 2,05% ao mês.


O desconto das prestações mensais é realizado direto no contracheque. Para isso, é necessário que a fonte pagadora tenha convênio com a instituição financeira de interesse.




Militares das Forças Armadas


Se refere aos membros de uma organização que está autorizada a usar a força, na defesa do país, como Militares do Exército, da Marinha e da Aeronáutica, por exemplo.


Apesar do empréstimo consignado para Militares (ativos ou inativos) também ser condicionado a margem consignável, existem opções para quem não possui mais margem.


Os prazos variam entre três e 96 meses e as taxas a partir de 1,50% ao mês.




Trabalhadores com carteira assinada


No caso do empréstimo consignado privado (disponível para empregados regidos pela CLT ou celetistas), o prazo para pagamento varia de banco a banco.


taxa de juros média cobrada é entre 1,40% e 3,50% ao mês.


Para contratar esse crédito é preciso ter um tempo mínimo de carteira assinada. Essa á uma garantia que os bancos têm da estabilidade financeira.


Nenhuma empresa é obrigada a oferecer a seus empregados o benefício do empréstimo consignado. Portanto, o interessado deve se informar antecipadamente com o departamento de Recursos Humanos se existe essa vantagem disponível.


Com a demissão ou falência da empresa, o saldo devedor passa a ser assumido, então, pelo tomador da dívida. Nesta situação, o titular ficará responsável inclusive pelo repasse do valor aos bancos. Uma das novidades recentes é o uso do FGTS para esse tipo de quitação.


Saiba quais são os documentos necessários solicitados para este tipo de operação.


Quais documentos são necessários para contratar o Empréstimo Consignado?


Para conseguir o crédito ou cartão consignado, é preciso disponibilizar alguns dados e documentos pessoais e financeiros básicos. Essa documentação é verificada na análise de crédito para que o crédito possa ser aprovado.


Confira abaixo o checklist, por categoria, dos documentos necessáriospara realizar um novo empréstimo:


Aposentados e Pensionistas


Cópias simples e/ou digitalizadas do:

  • Documento de identificação com foto (RG ou CNH);

  • CPF (caso não conste no RG);

  • Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;

  • Carta de Concessão ou Cartão Benefício ou Extrato de Conta onde comprove o pagamento (INSS);


Servidores Públicos – Federais/SIAPE, Estaduais e Municipais


Cópias simples e/ou digitalizadas do:

  • Documento de identificação com foto (RG ou CNH);

  • CPF (caso não conste no RG);

  • Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;

  • Contracheque atualizado (emitido via SIGEPE Servidor e Pensionista pelo SIGAC), no caso de Servidor Federal (SIAPE);

  • Contracheque atualizado, no caso de Servidores Públicos Estaduais e Municipais (baseado nos convênios);


Militares das Forças Armadas


Cópias simples e/ou digitalizadas do:

  • Documento de identificação Militar (identidade militar);

  • CPF;

  • Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;

  • Contracheque atualizado;


Trabalhadores com Carteira Assinada – CLT


Cópias simples e/ou digitalizadas do:

  • Documento de identificação com foto (RG ou CNH);

  • CPF (caso não conste no RG);

  • Comprovante de Residência ou Declaração de Residência (para clientes residentes em zonas rurais), com validade inferior a 90 dias;

  • Contracheque dos últimos três meses.

O prazo para liberação do dinheiro pode variar em função da averbação, mas ocorre em média em até 72 horas após a assinatura do novo contrato.


No caso da portabilidade de crédito esse prazo médio é de 15 dias úteis.

Entenda outras características do empréstimo consignado.


Outras características desta linha de crédito


Embora seja mais acessível, essa operação não é possível em alguns casos como: benefícios não consignáveis (temporário, auxílio doença, salário maternidade, Amparo Assistencial ao portador de deficiência (LOAS), entre outros) e atividades informais (prestado por autônomos e profissionais sem registro).


Os bancos disponíveis irão depender dos convênios firmados com as fontes pagadoras. Mas a boa notícia é que a oferta tem aumentado, ou seja, mais bancos estão atuando com essa modalidade – o que também permite comparar as ofertas de crédito.


Assim, não é necessário ser correntista do banco de interesse. Ou seja, mesmo não recebendo o salário ou benefício na mesma instituição, é possível contratar crédito no banco que tem a melhor opção.


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