Saiba como calcular sua margem consignável

Você deve ter muitas dúvidas sobre como calcular sua margem consignável e até mesmo sobre o que é essa tal margem.

Como eu sei disso? Essa é uma das perguntas que mais recebemos dos nossos clientes e por isso estou escrevendo essa matéria.

Antes de te mostrar como calcular a margem consignável é importante você saber o que de fato ela é. Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas precisam saber essa informação na hora de solicitar o crédito.

A margem consignável é o valor de parcela máximo que pode ser comprometida na renda do cliente para uso na contratação de crédito consignado. Quem tem acesso a essa modalidade de empréstimo, todos os meses têm suas parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.

O percentual da margem consignável é o mesmo para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos, como é regido na lei. Esse limite de margem foi criado para evitar o superendividamento. Assim, mesmo que a pessoa solicite o crédito não comprometa seu orçamento mensal que é necessário para suprir outras despesas básicas.

E como calcular essa margem consignável? Atualmente não é possível assumir parcelas de empréstimos que sejam maiores que 35% da renda mensal. Sendo assim esse valor é dividido em 30% para empréstimo e 5% para cartão consignado. A margem para cartão é de uso exclusivo e só pode ser utilizada para as despesas com a quitação da fatura ou dos saques realizados.

Mas tem um detalhe bem importante, nesse momento em que estamos gravando o vídeo houve um ajuste nesse percentual da margem e ela passou a ser no total 40%, sendo 35% para empréstimo e 5% para cartão consignado e essa nova regra vai permanecer até 31 de dezembro de 2021. Depois voltará a ser como antes, caso não seja aprovado por lei de forma definitiva.

Vou te mostrar alguns exemplos na prática de como esse cálculo é feito:

VALOR LÍQUIDO DA RENDA / BENEFÍCIO X 30 % = MARGEM CONSIGNÁVEL

E com o aumento o cálculo é VALOR LÍQUIDO DA RENDA / BENEFÍCIO X 35% = MARGEM CONSIGNÁVEL.

Lembrando que caso você já tenha algum empréstimo em andamento, depois de descobrir o valor da sua margem total é só descontar o valor das parcelas que você já paga e o que sobra o tanto que você pode utilizar para novas contratações.

A margem é sempre calculada com base no valor mensal líquido já sem os descontos compulsórios e tem um detalhe importante, não é considerado no cálculo verbas variáveis, como 13º salário, auxílios e outras remunerações que não são fixadas no orçamento mensal.

Quando acontece o aumento de salário por reajuste anual, o percentual continua o mesmo, o que muda é que sempre entra uma margem proporcional àquele aumento que teve.

Por exemplo, em 2020 o valor mínimo da aposentadoria era R $1.045 e a margem consignável era R $313,50 e em 2021 o valor mínimo de aposentadoria passou a ser R $1.100 e logo a margem consignável aumentou para R $330.

Vamos para um exemplo também do cartão consignado:

VALOR LÍQUIDO DA RENDA / BENEFÍCIO X 5% = MARGEM DE CARTÃO CONSIGNADO

Vou te mostrar um exemplo de cálculo da margem considerando esse atual aumento dos 5%:

Supondo que um servidor público receba um salário líquido de R $5.000 todo mês, a margem consignável dele para empréstimo será R $1.750 e de cartão R $250,00.

E aí ficou mais claro pra você como fazer o cálculo da sua margem consignável? Continue acompanhando nosso blog porque toda semana terão conteúdos incríveis aqui.

Se ficou com alguma dúvida, comente aqui embaixo ou chame em nosso atendimento, será um prazer lhe ajudar.

Atendimento Torun - https://bit.ly/TorunAtendimento

João Ranieri

07.05.2021 14h45