Saiba como usar o Crédito Consignado a seu favor!

Atualizado: 4 de jun. de 2021


Ao buscar um empréstimo, é preciso procurar por opções que possam contribuir e que estejam a seu favor.


Isso tanto em relação ao valor da taxa de juros, quanto em relação ao melhor uso do dinheiro.


Se este é o seu caso, então aproveite para conferir as 6 dicas para aproveitar as vantagens do Crédito Consignado. Saiba agora como usar o crédito consignado a seu favor.


Com parcelas descontadas diretamente do benefício INSS ou folha de pagamento, o crédito consignado é uma das linhas de crédito mais atrativas do mercado – e que pode ser utilizada a seu favor.


Se bem utilizado, o empréstimo consignado pode ser um aliado do orçamento, favorecendo a organização financeira, a realização de projetos e até a quitação das dívidas em aberto.


Mas, para isso, é preciso entender como funciona essa modalidade e em que situações vale a pena contratá-lo.


Descubra agora como extrair todas as vantagens do empréstimo consignado sem prejudicar o orçamento!


6 dicas para aproveitar as vantagens do Crédito Consignado


O empréstimo consignado é indicado em algumas situações específicas e é exclusivo para alguns grupos. Entre eles estão: Aposentados e Pensionistas INSS, Servidores Públicos e Trabalhadores com carteira assinada.


Diferente de outros empréstimos, este deve ser contratado em uma instituição financeira conveniada a Previdência Social ou um correspondente bancário autorizado, como a Fator Capital.


A seguir, descubra como aproveitar todas as vantagens do crédito consignado e como utilizá-lo a seu favor!


Dica 1 – Pagar taxa de juros mais baratas


Sem dúvidas, a principal vantagem em contratar um empréstimo consignado é a baixa taxa de juros.


Em comparação com as taxas praticadas em outras linhas de crédito como cheque especial e cartão de crédito, o consignado oferece as melhores condições e taxas do mercado.


Atualmente, a taxa nominal para Aposentados e Pensionistas é de 2,08% ao mês.


Os Servidores Públicos, dispõem de taxas ainda menores: 2,05%ao mês.


O cartão de crédito consignado também traz esse benefício. As taxas são de 1,8% ao mês.


É uma excelente alternativa para quem quer evitar se endividar com o rotativo do cartão de crédito ou o cheque especial, cujas taxas podem superar os 300% ao ano.


Saiba como usar o empréstimo para quitar dívidas mais caras.


Dica 2 – Quitar dívidas mais caras


Pode parecer uma má ideia contratar um empréstimo para quitar uma dívida. Contudo, é uma boa estratégia substituir dívidas altas, por uma mais barata.


As prioridades devem ser sempre o cheque especial e cartão de crédito.

Utilizar o crédito de forma inteligente e a seu favor, é essencial para a saúde financeira.


É importante colocar as dívidas no papel e buscar opções para reduzir os juros cobrados. O crédito consignado é uma boa alternativa para reduzir os gastos com o pagamento de juros, decorrentes de outras dívidas.


Dica 3 – Ter mais tempo para pagar


Outro benefício do consignado, que também pode ser utilizado a seu favor, é a flexibilidade de pagamento.


Esse prazo, geralmente é superior às demais linhas de crédito pessoal.

Seja para abrir um negócio, realizar uma reforma ou para uma compra emergencial, o crédito consignado oferece dinheiro rápido e prazos maiores para pagamento.


Servidores Públicos tem até 96 meses para pagamento das parcelas do contrato.


 Já os Aposentados e Pensionistas do INSS podem parcelar a dívida em até 72 meses. Isso reduz o valor das parcelas e facilita o planejamento financeiro.


Dica 4 – Tirar o nome do SPC ou SERASA


Aposentados, Pensionistas, Servidores Públicos, Militares das Forças Armadas e trabalhadores com carteira assinada, que estão negativados também podem usufruir dos benefícios do consignado.


Leia também: Empréstimo para negativados: sem consulta SPC ou Serasa

Como o crédito consignado está associado à disponibilidade de renda fixa, não há consulta a SPC ou Serasa para sua aprovação.


Nesse caso, o banco tem a garantia do pagamento das prestações mensais. 


Contratar um empréstimo consignado para negativado é vantajoso para negociar o pagamento dos valores em atraso, amortizar os juros, regularizar a situação cadastral e voltar a ter poder de compra.


Dica 5 – Concentração das dívidas em um único lugar


Outra opção para reduzir juros e despesas com multas e encargos, é substituir todas as dívidas em aberto por uma única dívida.


Em outras palavras, isso quer dizer que ao usar o dinheiro do empréstimo para quitar as dívidas anteriores, é possível ficar livre delas. Assim, as dívidas mais caras darão lugar ao novo contrato do empréstimo.


Como as parcelas do empréstimo são pré-fixadas, o valor pago será o mesmo do início ao fim do contrato.


Essa prática pode ajudar a evitar novos endividamentos.


Dica 6 – Dinheiro rápido para emergências


Emergências acontecem a todo momento e é preciso estar preparado para elas.

Seja para uma reforma de última hora, doença na família ou uma compra inesperada, o crédito consignado se adapta a diferentes necessidades, por ser de fácil contratação e rápida liberação.


Em até 72 horas, após a assinatura e averbação do contrato, o valor é liberado e creditado em conta, sem complicações e burocracia.


Alguns bancos já trabalhando com a liberação em até 24 horas.


Mas no fim, será que vale a pena mesmo contratar um empréstimo consignado?


Não há dúvidas de que o empréstimo consignado é uma opção vantajosa em relação a outras linhas de crédito pessoal disponíveis no mercado.


Contudo, é importante lembrar que ainda que os juros sejam menores, qualquer crédito deve ser utilizado com consciência.


Por isso, antes de fechar qualquer negócio, compare as alternativas de crédito disponíveis e as taxas de juros dos bancos.

Torun